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近日，浙商銀行與南方電網(wǎng)聯(lián)合主辦的“電鏈融通·點(diǎn)亮未來(lái)”電力能源行業(yè)供應(yīng)鏈金融“電鏈通”品牌發(fā)布會(huì)在廣州成功舉辦。
來(lái)源：貴州長(zhǎng)通集團(tuán)
此次發(fā)布的“電鏈通”供應(yīng)鏈金融品牌或是首個(gè)由商業(yè)銀行發(fā)布的行業(yè)型供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌。這亦是浙商銀行繼首個(gè)“供應(yīng)鏈金融工廠”掛牌后，又一供應(yīng)鏈金融特色服務(wù)模式創(chuàng)新。
據(jù)了解，“電鏈通”圍繞電力能源產(chǎn)業(yè)鏈，持續(xù)提升全鏈條、全場(chǎng)景、全產(chǎn)品的供應(yīng)鏈金融數(shù)智化服務(wù)模式，利用供應(yīng)鏈金融和供應(yīng)鏈金融科技為電力能源行業(yè)提供全產(chǎn)業(yè)鏈賦能。
“電鏈通”涵蓋電力能源全產(chǎn)業(yè)鏈，依托訂單、應(yīng)收賬款、繳納電費(fèi)數(shù)據(jù)等為產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供全場(chǎng)景、全產(chǎn)品的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
以南網(wǎng)為例，“電鏈通”通過(guò)與“南網(wǎng)融e”合作實(shí)現(xiàn)對(duì)南網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的全鏈條、全場(chǎng)景和全產(chǎn)品服務(wù)。其中，供貨通（訂單融資）實(shí)現(xiàn)有中標(biāo)即可貸，滿足供應(yīng)商訂單簽訂后備貨資金需求或貨物交貨后資金回籠需求；應(yīng)收通(南網(wǎng)e鏈)實(shí)現(xiàn)有應(yīng)收賬款即可貸，助力供應(yīng)商盤活應(yīng)收賬款；針對(duì)中大型企業(yè)的電費(fèi)通（信用證繳費(fèi)）和針對(duì)中小企業(yè)的電費(fèi)白條實(shí)現(xiàn)用電即可貸，助力電網(wǎng)下游用電客戶解決其電費(fèi)繳納資金需求。截至目前，通過(guò)“電鏈通”，浙商銀行各類供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品合計(jì)服務(wù)南網(wǎng)上下游近120家電力能源行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，批復(fù)敞口授信近35億元、累計(jì)融資近20億元，目前業(yè)務(wù)仍在持續(xù)快速發(fā)展中。
隨著浙商銀行“電鏈通”品牌的發(fā)布，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)“行業(yè)+”和“場(chǎng)景+”時(shí)代已真正到來(lái)！
▋行業(yè)即場(chǎng)景
行業(yè)是供應(yīng)鏈金融特色化、差異化需求的起點(diǎn)，也是當(dāng)下銀行供應(yīng)鏈金融需要真正關(guān)注和深耕的領(lǐng)域。標(biāo)準(zhǔn)化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，唯有真正結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，考慮到不同產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈生態(tài)中各參與方的相對(duì)位置，立足不同行業(yè)交易習(xí)慣的客觀差異，才能夠打造真正具有生命力的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，才能真正助力打造“共贏”的供應(yīng)鏈生態(tài)。同時(shí)，只有立足行業(yè)，方能形成有效競(jìng)爭(zhēng)壁壘，避免陷入價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的窠臼。
行業(yè)專業(yè)化需要學(xué)習(xí)，更需要躬身入局。以浙商銀行為例，其全面加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)及研究力量配備，為相關(guān)行業(yè)提供更加有行業(yè)契合度的供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，同時(shí)其通過(guò)流程重構(gòu)、授信創(chuàng)新、技術(shù)賦能、服務(wù)躍遷四大創(chuàng)新手段，打造“行業(yè)化+嵌入式”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為供應(yīng)鏈客戶提供各類表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)。
目前，浙商銀行已在電力能源、汽車、鋼鐵、建工、通訊等28大重點(diǎn)行業(yè)、板塊，形成特色化、差異化供應(yīng)鏈金融解決方案。截至2023年6月底，浙商銀行服務(wù)超 2,000個(gè)數(shù)字供應(yīng)鏈項(xiàng)目，提供融資余額超1,500億元，服務(wù)上下游客戶超28,000家，其中普惠小微企業(yè)占比達(dá)75%。
▋場(chǎng)景即金融
在供應(yīng)鏈中，場(chǎng)景即金融。在供應(yīng)鏈的不同階段，聚焦上游供應(yīng)鏈與下游銷售鏈，圍繞中標(biāo)、訂單、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、存貨、分銷、結(jié)算、支付、函證等領(lǐng)域的需求，為客戶提供各類綜合化、一站式金融服務(wù)，這也是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的真正精髓所在。
在這一領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)或可充分借助企業(yè)產(chǎn)融服務(wù)力量。
在農(nóng)糧貿(mào)易領(lǐng)域，去年招商局集團(tuán)旗下招商港口、招商創(chuàng)投與招商租賃聯(lián)合力合科創(chuàng)及管理團(tuán)隊(duì)于2022年3月發(fā)起設(shè)立招糧（深圳）數(shù)字供應(yīng)鏈管理有限公司（簡(jiǎn)稱招糧數(shù)鏈）。招糧數(shù)鏈依托數(shù)字化和區(qū)塊鏈技術(shù)，以科技和專業(yè)鏈接農(nóng)糧產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和資源，致力于解決傳統(tǒng)農(nóng)糧貿(mào)易中履約缺乏保障、周轉(zhuǎn)資金不足、貨物在途風(fēng)險(xiǎn)等痛點(diǎn)。招糧數(shù)鏈業(yè)務(wù)品種涵蓋玉米、小麥、大麥、大豆、雜糧等。招糧秉承“科技、專業(yè)、安全”的服務(wù)理念，為客戶提供云監(jiān)管、電子倉(cāng)單、“三鏈通”等多種業(yè)務(wù)產(chǎn)品和全流程的科技監(jiān)管、保險(xiǎn)、物流、金融等服務(wù)。通過(guò)科技賦能金融的手段，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步全鏈條賦能農(nóng)糧行業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)農(nóng)糧產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。今年2月，該平臺(tái)獲得浙商銀行授信額度5億元，訂單通首筆玉米業(yè)務(wù)放款成功，業(yè)務(wù)量1505噸。
在能源電網(wǎng)領(lǐng)域，南網(wǎng)依托南方電網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)公司“南網(wǎng)融e”互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)搭建產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建聚焦自身需求的供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)?！澳暇W(wǎng)融e”以南方電網(wǎng)向上游購(gòu)電、采購(gòu)物資，向下游售電為核心場(chǎng)景，聚合核心企業(yè)數(shù)據(jù)、信用等資源，目前已上線票據(jù)貼現(xiàn)、“南網(wǎng)e鏈”、保證保險(xiǎn)、訂單融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，根據(jù)報(bào)道，截止目前，“南網(wǎng)融e”幫助南方電網(wǎng)上下游企業(yè)獲得銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)規(guī)模超400億元，累計(jì)客戶數(shù)超4.6萬(wàn)戶，其中今年以來(lái)規(guī)模超210億元。
在能源發(fā)電領(lǐng)域，國(guó)家電投依托北京融和云鏈打造了“融和云鏈”供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，銜接內(nèi)外部產(chǎn)融資源?！叭诤蚭鏈”發(fā)布三年來(lái)快速發(fā)展，平臺(tái)用戶數(shù)超過(guò)10000家，平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模超1900億，融資規(guī)模突破240億，順利完成“百千萬(wàn)”目標(biāo)。
在航空差旅領(lǐng)域，安途金信發(fā)揮股東中航信在航差旅場(chǎng)景下的產(chǎn)業(yè)鏈信息服務(wù)商優(yōu)勢(shì)，為滿足航空公司差旅大客戶月結(jié)采購(gòu)需求，為航空公司或非航差旅資源供應(yīng)商提供墊資等供應(yīng)鏈金融服務(wù)。同時(shí)，差旅供應(yīng)鏈金融業(yè)還可通過(guò)多維差旅數(shù)據(jù)支持，面向企業(yè)客戶提供豐富的差旅行為分析數(shù)據(jù)，為航空公司在大客戶直銷領(lǐng)域的市場(chǎng)拓展提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐。截至目前安途金信保理已簽約大中型企業(yè)客戶600余家，累計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)模突破110億元，年均增長(zhǎng)率近100%。
在石化能源領(lǐng)域，今年4月，中石油旗下昆侖數(shù)智科技有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱“昆侖數(shù)智”）面向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布了數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)——“昆侖易融”。據(jù)了解，昆侖易融是中國(guó)石油授權(quán)所屬科技企業(yè)昆侖數(shù)智自主研發(fā)的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，與昆侖數(shù)智所屬控股公司鯤鵬快付聯(lián)合運(yùn)營(yíng)。目前，平臺(tái)推出了票易融、賬易融、信易融和油易融等產(chǎn)品。相比其他數(shù)字供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，該平臺(tái)具有不需要核心確權(quán)、一點(diǎn)接入全國(guó)辦理、不需要變更原合同回款賬戶等特點(diǎn)。
在金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行的“行業(yè)化”推動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合企業(yè)產(chǎn)融服務(wù)類機(jī)構(gòu)共同探索場(chǎng)景化供應(yīng)鏈金融的時(shí)代已真正到來(lái)，而這才是星辰大海！
